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刷屏友人圈的央行302号文来了!ⅡⅢ类户跟支付机构账

时间:2018-02-01 09:24来源:未知 作者:游客 点击:
央行深夜发布特急文件,银发[2016]302号文件,向银行各级重申了央行关于银行账户个人账户分类管理的相干要求。 据悉,央行关于个人银行账户实施分类管理的新政将于1日正式实行。 依据央行要求,自1日起,个人银行账户履行分类管理, 移动安全解决方案 ,分为

  央行深夜发布特急文件,银发[2016]302号文件,向银行各级重申了央行关于银行账户个人账户分类管理的相干要求。

  据悉,央行关于个人银行账户实施分类管理的新政将于1日正式实行。

  依据央行要求,自1日起,个人银行账户履行分类管理,移动安全解决方案,分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,不同种别的账户有不同的功效和权限。新政落地后,个人在银行开立账户,每人在统一家银行只能开立一个Ⅰ类户,假如已经有Ⅰ类户的,再开户时,则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同,其功能和额度的差别。

    中国人民银行文件

  银发〔2016〕302号

  中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知

  中国人民银行总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,中央支行;国度开发银行,各政策性银行、国有贸易银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行:

  为进一步落实个人银行账户分类管理轨制,现将有关事项通知如下:

  一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销

  (一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定自己I类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证,不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。

  (二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户,无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

  银行依靠自助机具为个人开立Ⅰ类户的,应当经银行工作职员现局面对面审核开户人身份。

  (三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务,应当遵照银行账户实名制规定和反洗钱客户身份材料保留制度要求,留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有前提的银行,可以通过视频或者人脸辨认等保险有效的技巧手腕作为帮助核实个人身份信息的方式。

  (四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户,应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户,第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包含开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个因素。人民银行小额支付系统已增添对手机号码和信用卡账户的验证功能(详细接口报文见附件),银行应当于2016年底前实现相关接口开发和修正工作。

  银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户,应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立,验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。

  银行通过电子渠道非背靠背为个人开破Ⅱ、Ⅲ类户时,应该要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户应用的手机号码坚持一致。

  (五)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。

  银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时,应当按照新开户要求从新验证信息,并采用办法核实个人变更信息的实在志愿。

  银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变革,且绑定账户为他行账户的,应当要求个人先将Ⅱ类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取按期存款,将Ⅱ、Ⅲ类户资金全体转回绑定账户后再予以变更。

  (六)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。

  银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时,移动支付安全解决方案,绑定账户已销户的,个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户,将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。

  (七)银行在联网核查国民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的,可以采取以下两种方式对开户申请人身份进行联网核查:一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户,该账户只收不付,在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才干畸形使用;二是银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查。

  (八)银行应依照《中国国民银行办公厅对于宣布〈全国集中银行账户管理系统接入接口标准个人银行账户局部〉的通知》(银办发〔2016〕168号)请求,对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户跟信誉卡账户有效辨别、标识,并按划定向人民币银行结算账户治理体系报备(报备时光另行告诉)。

  (九)银行动个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时,应在与客户签署的账户管理协定中商定长期不动户、零余额账户处理方式。

  (十)社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。

  二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使用

  (一)银行应当积极领导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务,在移动支付中便捷利用,车联网平台,建立个人银行账户资金保护机制。

  (二)Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助装备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。其中,Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额算计为1万元,年累计限额共计为20万元;花费和缴费、向非绑定账户转出资金、取呈现金日累计限额总计为1万元,年累计限额合计为20万元。

  Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,非接触式IC卡,年累计限额合计为10万元。

  银行能够根据本身危险管理才能和客户需求,在规定限额下设定本银行的详细限额。在确保支付指令的独一性、完全性及交易的不可抵赖性的条件下,Ⅱ类户向绑定账户转账可以不采取数字证书或者电子签名的支付指令验证方法。Ⅱ类户购置投资理财产品是指购买银行自营或代办销售的投资理财等金融产品。

  (三)银行可以通过Ⅱ、Ⅲ类户发展基于主机的卡模仿(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标志化(Tokenization)等技术的挪动支付业务。

  (四)个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类户使用。

  (五)银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款,Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金偿还,不受转账限额规定。

  (六)银行可以在确保个人账户资金安全的前提下,通过Ⅱ、Ⅲ类户向绑定账户发送指令扣划资金。

  三、建立健全绑定账户信息验证机制

  (一)人民银行总部,eSIM,各分行、营业管理部、省会(首府)城市核心支行,中央支行应当施展和谐作用,推进辖区内地方性法人银行积极利用小额支付系统或者其余渠道,帮助树立辖区内处所性法人银行的绑定账户互验机制,实现对绑定账户的客户账户信息查验。

  (二)除小额支付系统外,银行可以使用中国银联等机构供给的验证通道,实现Ⅱ类户开户银行与绑定账户开户银行间的信息验证,并严厉按照《中国人民银行关于进一步增强银行卡风险管理的通知》(银发〔2016〕170号)规定,加强账户信息平安掩护。

  四、相关要求

  (一)人民银行分支机构应当督促辖区内银行全面落实个人银行账户分类管理制度,领导银行加快行内系统的改革,创办Ⅱ、Ⅲ类户业务,实现账户分类标识。

  (二)银行应当以个人银行账户分类管理为契机晋升银行服务程度,加大对网点柜员的培训和对社会公家的宣扬力度,使社会大众充足懂得并踊跃应用Ⅱ、Ⅲ类户来满意多样化支付需乞降资金维护609b31e54e4f00dcc5a04f9c53f1。

  (三)银行应当按照本通知要求规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用管理,不合乎本通知要求的,应当即时整改。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户,自2017年4月1日起暂停业务办理。

  请人民银行总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,中心支即将本通知转发至辖区内人民银行分支机构、城市商业银行、农村商业银行、农村配合银行、乡村信用社、村镇银行和外资银行。

  附件:批量客户账户信息查询及查问应答报文

  中国人民银行

  2016年25日


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